LIFE

Как избавиться от долгов и кредитов

Всем прекрасно известно, что берешь деньги чужие и ненадолго, а отдаешь свои и навсегда, но несмотря на это люди все равно берут в долг. Взять то взяли, а вот как отдавать?
Избавиться от долгов лучше один раз и навсегда. Особенно, если это долги по кредитам. Кредиты это особый вид займов. Помимо того, что невыплата кредита грозит суровыми санкциями, любая задержка кредитных выплат мгновенно прибавляет к сумме кредита пенни, которые придется выплатить банку. Таким образом, единожды взяв кредит и совершив покупку, расплачиваться придется долго и упорно, причем, с большими переплатами за купленный товар.

Избавиться от долгов по кредитам можно только одним способом – погасив их. Для того, чтобы не растягивать это сомнительное удовольствие, следует постараться сделать это досрочно. Некоторые банки приветствуют досрочное погашение кредита и не изымают за это никакие проценты, другие же накладывают что-то вроде штрафов, поэтому важно внимательно читать условие договора и заранее, еще до его заключения, предусмотреть возможность досрочного погашения.

Для погашения кредита, помимо ежемесячных выплат, следует хотя бы на 10-15% вносить больше денег, если это возможно с учетом финансового положения дел в семье. Есть и другой вариант – копить те же самые 10% на лицевом счете и закрыть ими остаток кредита, когда суммы будут соответствовать. Казалось бы, какая разница, 2-3 месяца платежей, но на деле это сэкономит деньги, время и, самое главное, нервы.
Если что делать с выплатами и долгами по кредитам более – менее понятно, то вопрос с долгами, взятыми у родственников, друзей и знакомых остается открытым. Сразу следует сказать, что погасить все долги одновременно вряд ли получится. Если проблема существует, то ее надо решать, но не надеясь на мгновенное разрешение.

Основная проблема, с которой сталкиваются должники, это лавинообразное нарастание долгов. Взяв один долг, через какое-то время приходится брать другой, чтобы погасить первый и так далее. Такая тактика ни к чему хорошему, кроме как к нарастанию суммы долгов, не приведет. Первые предпринимаемые шаги должны быть направлены на остановку этой лавины. Нужно взять себя в руки и понять, что перезанимая проблему не решить, и искать другие пути.

Должнику необходимо составить четкий список тех, кому он должен, с указанием точных сумм. Желательно занести этот список в таблицу и указать временные рамки, в которые следует вернуть долг. Так будет понятно реальная ситуация с «горящими» долгами. Иначе суммы будут путаться, даты тоже, а долги нарастать.

В соответствии с таблицей нужно составить график выплаты денежных средств. Если первый долг был взят год назад, а второй – 2 месяца, то первым нужно отдавать более старый долг, если, конечно, нельзя лично договориться с одалживающим и попросить об отсрочке. Важно помнить, что человек, когда-то давший в долг, может на данный момент сам нуждаться в деньгах, поэтому, хотя неудобно и, прямо скажем, неприятно, но обзвонить все одалживающих необходимо.

Единственным путем возврата долгов служит накопление денег. Конечно, брать деньги гораздо быстрее, чем их отдавать, но если поставить себе цель, то осуществить можно практически все. Итак, накопления следует делать по нарастающей шкале. Первый месяц от сумы дохода нужно отложить ровно 10%. С одной стороны – эта сумма не так велика и не сможет резко сократить семейный и личный бюджеты, с другой – в рамках долгов и она существенна. Эти деньги можно как сразу же отдать человеку, давшему в долг, лично в руки, либо попросить его завести личный счет (сберкнижку) и отправлять деньги каждый месяц на это счет. Так отложенные деньги нельзя будет потратить на что-то другое, и они точно дойдут до адресата.

Второй месяц сумму накоплений следует увеличить и отложить уже 15% от зарплаты. Третий месяц- 20%. Больше 20% откладывать не стоит, так как, скорее всего, недостающие для жизни семьи деньги придется снова вернуть из копилки в бюджет. Ежемесячных «запасов» в виде 20% должно хватить, чтобы через 4-5 месяцев долг был значительно уменьшен, если не выплачен вовсе.

Стоит отметить, чтобы бывают небольшие долги, которые вполне могут покрыть 15-20% от заработной платы. Если они существуют, то в первые месяцы следует отдавать именно их. Так список долгов уменьшится и на душе будет спокойнее. В будущем следует отказаться от таких небольших займов в пользу собственной копилки, то есть, вместо того, чтобы просить у кого-то, лучше самостоятельно за 1-2 месяца отложить ту же сумму. Так и деньги в руках будут, и долги не появятся.

Система постепенного накопления денег и погашения долгов будет работать только в том случае, если на протяжении длительного времени не будет появляться новых долгов. Жизнь без долгов нужно взять за правило. Копить можно, брать – только в крайних случаях. Оправданными должны быть не только траты, но и займы. Брать в долг на сиюминутное желание (отдых, кафе, рестораны, кино и иные развлечения), значит, накапливать «воздушные» долги. Предмета или объекта, на которые деньги были потрачены, уже нет, а долг есть.

Экономика должна быть экономной. Этот лозунг должен быть в каждом, кто понял, что у него накопились долги. Если человек замечает, что постоянно берет деньги в долг, то ему следует задуматься – почему его траты несоразмерны с имеющимися в наличии деньгами. Необходимо проанализировать все статьи доходов и расходов, задумать о смене работы с повышение заработной платы или об ограничении расходов на те или иные нужны. Другим путем навсегда избавиться от долгов не получится.